இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (ஆர்.பி.ஐ) அறிவிப்பின் படி சுற்றறிக்கை டி.என்.பி.எஸ் (பி.டி) சிசி எண் 80/03.10.042 /2005- 06 செப்டம்பர் 28, 2006, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு (என்.பி.எஃப்.சி) வழங்கப்பட்டது, விசேஜ் ஹோல்டிங்ஸ் மற்றும் ஃபைனான்ஸ் பிரைவேட் லிமிடெட் (“கம்பெனி”) க்கான இயக்குநர்கள் குழு நியாயமான நடைமுறைகள் குறியீட்டை ஏற்றுக்கொண்டது.
மார்ச் 26, 2012 தேதியிட்ட ரிசர்வ் வங்கி சுற்றறிக்கை DNBS.CC.PD.No.266/03.10.01/2010-11 என்.பி.எஃப்.சி -களுக்கான நியாயமான நடைமுறைகள் குறியீடு குறித்த வழிகாட்டுதல்களைத் திருத்தியது, அதன்படி மேற்கண்ட வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க குறியீட்டில் பொருத்தமான மாற்றங்கள் செய்யப்பட்டுள்ளன.
கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி நியாயமான நடைமுறைகள் குறியீடு, மேற்கூறிய ரிசர்வ் வங்கியின் சுற்றறிக்கையில் உள்ளபடி NBFC -களுக்கான நியாயமான நடைமுறைகள் குறியீடு குறித்த வழிகாட்டுதல்களுடன் ஒத்துப்போகிறது.
நிறுவனத்தின் வணிக நடைமுறைகள் சட்ட ரீதியான மற்றும் ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு ஏற்ப நடத்தப்படும், செயல்திறன், வாடிக்கையாளர் நோக்குநிலை மற்றும் பெருநிறுவன நிர்வாகக் கொள்கைகள் ஆகியவற்றில் சரியான கவனம் செலுத்துகிறது. கூடுதலாக, நிறுவனம் அதன் செயல்பாட்டில் நியாயமான நடைமுறைகள் குறியீட்டைக் கடைப்பிடிக்கும்.
முக்கிய கூறுகள் பின்வருமாறு:
கடன் விண்ணப்ப படிவங்களில் தேவையான தகவல்கள் அடங்கும், இது கடன் வாங்குபவரின் ஆர்வத்தை பாதிக்கிறது, இதன்மூலம் மற்ற NBFC க்கள் வழங்கும் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுடன் ஒரு அர்த்தமுள்ள ஒப்பீடு செய்ய முடியும் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க முடியும். கடன் விண்ணப்ப படிவம் விண்ணப்ப படிவத்துடன் சமர்ப்பிக்க வேண்டிய ஆவணங்களையும் குறிக்கலாம்.
அனைத்து கடன் விண்ணப்பங்களையும் பெறுவதற்கான ஒப்புதலை வழங்கும் முறையை நிறுவனம் உருவாக்கும்.
ஒப்புதல் கடிதத்தின் மூலமாகவோ அல்லது வேறு வழியில், கடன் வாங்கியவருக்கு நிறுவனம் எழுத்து மூலம் தெரிவிக்க வேண்டும், விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடனின் அளவு, வருடாந்திர வட்டி விகிதம் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை உட்பட. கூடுதலாக, எந்த ஒரு அபராத வட்டி வசூலிக்கப்பட வேண்டும் என்பது கடன் வாங்குபவருக்கு எழுத்துப்பூர்வமாக முன்னிலைப்படுத்தப்படும். இந்த விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை கடன் வாங்கியவர் நிறுவனத்தின் கோப்புகளில் ஏற்றுக் கொள்வதை நிறுவனம் வைத்திருக்கும்.
கட்டண அட்டவணை, வட்டி விகிதங்கள், சேவை கட்டணங்கள், முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணங்கள் உள்ளிட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளில் ஏதேனும் மாற்றம் ஏற்பட்டால் நிறுவனம் அதன் அனைத்து கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அறிவிப்பைக் கொடுக்கும். இது தொடர்பாக பொருத்தமான ஏற்பாடு கடன் ஒப்பந்தத்தில் இணைக்கப்படும்.
ஒப்பந்தத்தின் கீழ் பணம் அல்லது செயல்திறனை நினைவுபடுத்துதல் / விரைவு படுத்துதல் ஆகியவை கடன் ஒப்பந்தத்தின் இணக்கமாக இருக்கும்.
நிறுவனம் அதன் முழு நிலுவைத் தொகையை திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலமாகவோ அல்லது கடன் வாங்கியவர்களுக்கு எதிராக நிறுவனம் கொண்டிருக்கக்கூடிய வேறு எந்த ஒரு உரிமைகோரலுக்கும் எந்த ஒரு நியாயமான உரிமையுடனோ அல்லது உரிமையாளருக்கோ உட்பட்ட நிலுவைத் தொகையை உணர்ந்துகொள்வதன் மூலம் அனைத்து பத்திரங்களையும் விடுவிக்கும். அத்தகைய செட் உரிமையைப் பயன்படுத்தினால் , மீதமுள்ள உரிமைகோரல்கள் மற்றும் சம்பந்தப்பட்ட உரிமைகோரல் தீர்க்கப்படும் / செலுத்தப்படும் வரை பத்திரங்களை தக்க வைத்துக் கொள்ள நிறுவனத்திற்கு உரிமை உள்ள நிபந்தனைகள் பற்றிய முழு விவரங்களுடன் கடன் வாங்குபவருக்கு இது குறித்து அறிவிப்பு வழங்கப்படும்.
கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளில் வழங்கப்பட்ட நோக்கங்களைத் தவிர்த்து, கடன் வாங்குபவரின் விவகாரங்களில் நிறுவனம் தலையிடுவதைத் தவிர்க்க வேண்டும் (புதிய தகவல்கள், முன்னர் கடன் வாங்கியவரால் வெளிப்படுத்தப்படாவிட்டால், நிறுவனத்தின் கவனத்திற்கு வந்தால் தவிர ).
கடன் வாங்கும் கணக்கை மாற்றுவதற்காக கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து கோரிக்கை வந்தால், ஒப்புதல் அல்லது வேறுவழியில் நிறுவனத்தின் ஆட்சேபனை ஏதேனும் இருந்தால் – எந்தவொரு கோரிக்கையும் பெறப்பட்ட நாளிலிருந்து 21 நாட்களுக்குள் கடன் வாங்குபவருக்கு தெரிவிக்கப்படும். இத்தகைய பரிமாற்றம் சட்டத்திற்கு இணங்க வெளிப்படையான ஒப்பந்த விதிமுறைகளின்படி இருக்கும்.
கடன்களை மீட்டெடுக்கும் விஷயத்தில், நிறுவனம் எந்தவொரு துன்புறுத்தலுக்கும் முயலாது – கடன் வாங்குபவர்களை வேலை நேரத்தில் தொடர்ந்து தொந்தரவு செய்வது, கடன்களை மீட்பதற்கு தசையாற்றல் பயன்படுத்துதல் போன்றவை.
பல்வேறு பங்குதாரர்களின் தகவலுக்காக, நிறுவனம் இங்கே குறிப்பிட்டுள்ள மேற்கண்ட நியாயமான நடைமுறைகள் குறியீட்டை அதன் இணையதளத்தில் வைக்க வேண்டும்.
நிறுவனம் தனது சொந்த அனுபவம் மற்றும் புதிய வழிகாட்டுதல்களின் அடிப்படையில் அவ்வப்போது தேவைப்படக்கூடிய குறியீட்டை மறுஆய்வு செய்து சுத்திகரிக்கும், இது சம்பந்தமாக ரிசர்வ் வங்கியால் வழங்கப்பட வேண்டும்.
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் செயலாக்கம் மற்றும் பிற கட்டணங்களை நிர்ணயிப்பதில் பொருத்தமான உள் கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை நிறுவனம் வகுக்கும்.
நிதிகளின் விலை, விளிம்பு மற்றும் இடர் பிரீமியம் போன்ற தொடர்புடைய காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொண்டு வட்டி வீத மாதிரியை நிறுவனம் ஏற்றுக்கொள்வதோடு கடன்கள் மற்றும் முன்னேற்றங்களுக்கு வசூலிக்கப்பட வேண்டிய வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கும்.
வட்டி விகிதம் மற்றும் பல்வேறு வகை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களை வசூலிப்பதற்கான ஆபத்து மற்றும் பகுத்தறிவுக்கான அணுகுமுறை ஆகியவை கடன் படிவம் அல்லது வாடிக்கையாளருக்கு விண்ணப்ப படிவத்தில் வெளிப்படுத்தப்பட்டு ஒப்புதல் கடிதத்தில் வெளிப்படையாகத் தெரிவிக்கப்படும்.
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் அபாயங்களை நிர்ணயிப்பதற்கான அணுகுமுறை ஆகியவை நிறுவனத்தின் இணையதளத்தில் கிடைக்கப்பெறும் அல்லது தொடர்புடைய செய்தித்தாள்களில் வெளியிடப்படும். வட்டி விகிதங்களில் மாற்றம் ஏற்படும் போதெல்லாம் இணையதளத்தில் வெளியிடப்பட்ட அல்லது வெளியிடப்பட்ட தகவல்கள் புதுப்பிக்கப்பட வேண்டும்.
வட்டி விகிதம் வருடாந்திர வீதங்களாக இருக்க வேண்டும், இதனால் கணக்கில் வசூலிக்கப்படும் சரியான விகிதங்களை கடன் வாங்குபவர் அறிவார்.
கடன் வாங்குபவருடனான ஒப்பந்தம் / கடன் ஒப்பந்தத்தில் நிறுவனம் மீண்டும் வைத்திருக்கும் விதிமுறையை சட்டப்பூர்வமாக அமல்படுத்த வேண்டும்.
வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதிப்படுத்த, ஒப்பந்தம் / கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் தொடர்பான விதிகள் இருக்க வேண்டும்:
அத்தகைய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளின் நகல் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சுற்றறிக்கையின் அடிப்படையில் கிடைக்க வேண்டும், அதில் கடன் ஒப்பந்தத்தின் நகலையும், கடன் ஒப்பந்தத்தில் மேற்கோள் காட்டப்பட்டுள்ள அனைத்து அடைப்புகளிலும் ஒரு நகலையும் நிறுவனம் தொடர்ந்து வழங்கலாம் என்று கூறப்பட்டது. கடன்கள் அனுமதி / வழங்கல் நேரத்தில் கடன் வாங்குபவர்கள், இது அத்தகைய ஒப்பந்தங்கள் / கடன் ஒப்பந்தங்களின் முக்கிய அங்கமாக இருக்கலாம்.
கினாரா கேப்பிட்டல் ஒரு வலுவான குறை தீர்க்கும் இயந்திரமுறையைக் கொண்டுள்ளது. வாடிக்கையாளர் குறைகளை திறம்பட நிவர்த்தி செய்வதற்காக, கினாரா கேப்பிட்டல் கீழே விவரிக்கப்பட்டுள்ளபடி பல தகவல்தொடர்பு சேனல்களை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள எந்தவொரு முறையினாலும் ஒரு வாடிக்கையாளர் புகார் எழுப்பலாம் அல்லது நிறுவனத்தின் சேவையின் அதிருப்தியை வெளிப்படுத்தலாம்:
பதிவு செய்யப்பட்ட அலுவலக முகவரி:
வாடிக்கையாளர் பராமரிப்புஒரு நியாயமான நேரத்திற்காக காத்திருந்தபின், வாடிக்கையாளர் தனது பிரச்சினை இன்னும் தீர்க்கப்படவில்லை அல்லது அவரது தீர்வு திருப்தியாக இல்லை என்று உணர்ந்தால், நிறுவனத்தின் விரிவாக்க மேட்ரிக்ஸின் படி அவர் / அவள் பிரச்சினையை கொண்டு செல்லலாம்.
Customer Grievance Escalation Matrix
| Level | Name of the Officer | Email ID | Designation |
|---|---|---|---|
| Level 1 | Riji K | riji.k@kinaracapital.com | Head – Customer Care |
| Level 2 | Mohan K. Pattabhiraman | mohan.p@kinaracapital.com | Head – IQA; Grievance Ombudsman |
| Level 3 | Thirunavukkarasu R | thiru@kinaracapital.com | Chief Operating Officer & Director of the Board |
நிறுவன மட்டத்தில் பல அணுகுமுறை இருந்தபோதிலும், வாடிக்கையாளர் தீர்மானத்தில் அதிருப்தி அடைந்தால், அவர் / அவள் அந்தந்த பிராந்தியத்தின் NBFC Ombudsman க்கு புகார் அல்லது குறைகளை அதிகரிக்க சுதந்திரமாக இருக்கிறார்.