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उचित व्यवहार संहिता

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  • परिचय भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के परिपत्र डीएनबीएस (पीडी) सीसी नंबर 80/03.10.042 के अनुसार /2005- 06 28 सितंबर 2006, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी), बोर्ड को जारी किया गया निर्देशकों ने वीसेज होल्डिंग्स और फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड के लिए एक उचित व्यवहार संहिता को अपनाया है (“कंपनी”)।

  • 26 मार्च 2012 के परिपत्र डीएनबीएस .सीसी.पीडी.सं.266/03.10.01/2010-11 द्वारा एनबीएफसी के लिए उचित व्यवहार संहिता पर दिशानिर्देशों में संशोधन किया गया था और तदनुसार उपरोक्त दिशानिर्देशों का पालन करने के लिए संहिता में उपयुक्त संशोधन किए गए हैं।

  • उचित व्यवहार संहिता, जैसा कि यहां नीचे अपनाया गया है, एनबीएफसी के लिए उचित व्यवहार संहिता पर दिशानिर्देशों के अनुरूप है, जैसा कि उपर्युक्त आरबीआई परिपत्र में निर्दिष्ट है।

  • कंपनी का व्यवसाय मौजूदा वैधानिक और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार दक्षता, ग्राहक प्रधान और कॉर्पोरेट प्रशासन सिद्धांतों पर ध्यान देने के साथ संचालित किया जाएगा। इसके अलावा, कंपनी अपने कामकाज में उचित व्यवहार संहिता का पालन करेगी।

  • प्रमुख तत्व इस प्रकार हैं:

  • ऋण आवेदन प्रपत्रों में आवश्यक जानकारी शामिल होगी, जो उधारकर्ता के हित को प्रभावित करती है ताकि अन्य एनबीएफसी द्वारा प्रस्तावित नियमों और शर्तों के साथ एक सार्थक तुलना की जा सके और उधारकर्ता एक सूचित निर्णय ले सके। ऋण आवेदन पत्र आवेदन पत्र के साथ जमा करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों को भी सूचित कर सकता है।

    कंपनी सभी ऋण आवेदनों की प्राप्ति के लिए पावती देने की एक प्रणाली तैयार करेगी।

  • कंपनी ऋण लेने वाले को अनुमोदन पत्र के माध्यम से या अन्यथा, नियम और शर्तों के साथ स्वीकृत ऋण की राशि, ब्याज की वार्षिक दर और उसके आवेदन की विधि सहित, लिखित रूप में बताएगी। इसके अतिरिक्त, किसी भी दंडात्मक ब्याज को उधारकर्ता को लिखित रूप में स्पष्ट रूप से उजागर किया जाएगा। कंपनी उधारकर्ता द्वारा इन सभी नियमों और शर्तों की स्वीकृति कंपनी की फाइलों में रखेगी।

  • कंपनी अपने सभी उधारकर्ताओं को नियमों और शर्तों में किसी भी बदलाव के बारे में नोटिस देगी – जिसमें संवितरण अनुसूची, ब्याज दरें, सेवा शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क आदि शामिल हैं। कंपनी यह भी सुनिश्चित करेगी कि ब्याज दरों और शुल्कों में परिवर्तन केवल संभावित रूप से प्रभावी हों। इस संबंध में एक उपयुक्त प्रावधान ऋण समझौते में शामिल किया जाएगा।

    वापस लेने/भुगतान में तेजी लाने या समझौते के तहत प्रदर्शन का निर्णय भी ऋण समझौते के अनुरूप होगा।

    कंपनी अपनी पूरी बकाया राशि के पुनर्भुगतान पर या ऋण की बकाया राशि की वसूली पर किसी भी वैध अधिकार या किसी अन्य दावे के लिए कंपनी के अपने उधारकर्ताओं के खिलाफ धारणाधिकार के अधीन सभी प्रतिभूतियों को जारी करेगी। यदि सेट ऑफ के ऐसे अधिकार का प्रयोग किया जायेगा, तो उधारकर्ता को इसके बारे में शेष दावों और शर्तों के बारे में पूर्ण विवरण के साथ नोटिस दिया जाएगा, जिसके तहत कंपनी संबंधित दावे का निपटान / भुगतान होने तक प्रतिभूतियों को बनाए रखने की हकदार है।

    कंपनी ऋण समझौते के नियमों और शर्तों के लिए प्रदान किए गए उद्देश्यों को छोड़कर उधारकर्ता के मामलों में हस्तक्षेप से बचना चाहिए (जब तक कि नई जानकारी, जो पहले उधारकर्ता द्वारा प्रकट नहीं की गई है, कंपनी के ध्यान में नहीं आई है)।

    उधारकर्ता से उधार खाते के हस्तांतरण के लिए अनुरोध प्राप्त होने के मामले में, सहमति या अन्यथा यानी कंपनी की आपत्ति, यदि कोई हो – किसी भी अनुरोध की प्राप्ति की तारीख से 21 दिनों के भीतर उधारकर्ता को अवगत करा दी जाएगी। ऐसा स्थानांतरण कानून के अनुरूप पारदर्शी संविदात्मक शर्तों के अनुसार होगा।

    ऋणों की वसूली के मामले में, कंपनी किसी भी उत्पीड़न का सहारा नहीं लेगी – जैसे कि विषम समय में उधारकर्ताओं को लगातार परेशान करना, ऋण की वसूली के लिए बाहुबल का उपयोग आदि।

  • कंपनी विभिन्न हितधारकों की जानकारी के लिए यहां ऊपर उल्लिखित उचित व्यवहार संहिता को अपनी वेबसाइट पर रखेगी।

    कंपनी अपने स्वयं के अनुभव और इस संबंध में आरबीआई द्वारा जारी किए जाने वाले नए दिशानिर्देशों, यदि कोई हो, के आधार पर समय-समय पर कोड की समीक्षा और परिशोधन करेगी।

  • कंपनी ब्याज दरों और प्रसंस्करण और अन्य शुल्कों के निर्धारण में उचित आंतरिक सिद्धांतों और प्रक्रियाओं को निर्धारित करेगी।

  • कंपनी प्रासंगिक कारकों जैसे, निधियों की लागत, मार्जिन और जोखिम प्रीमियम इत्यादि को ध्यान में रखते हुए ब्याज दर मॉडल अपनाएगी और ऋण और अग्रिम के लिए ब्याज की दर निर्धारित करेगी।

    ब्याज दर और जोखिम के क्रमोन्नयन के लिए दृष्टिकोण और उधारकर्ताओं की विभिन्न श्रेणियों के लिए अलग-अलग ब्याज दर वसूलने के औचित्य को उधारकर्ता या ग्राहक को आवेदन पत्र में प्रकट किया जाएगा और स्वीकृति पत्र में स्पष्ट रूप से सूचित किया जाएगा।

    ब्याज की दरें और जोखिमों के श्रेणीकरण के दृष्टिकोण को भी कंपनी की वेबसाइट पर उपलब्ध कराया जाएगा या संबंधित समाचार पत्रों में प्रकाशित किया जाएगा। जब भी ब्याज दरों में कोई परिवर्तन होता है तो वेबसाइट में प्रकाशित या अन्यथा प्रकाशित सूचना को अद्यतन किया जाना चाहिए।

    ब्याज दर वार्षिक दरें होनी चाहिए ताकि उधारकर्ता को सटीक दरों के बारे में पता हो जो खाते से वसूल की जाएगी।

  • कंपनी के पास उधारकर्ता के साथ अनुबंध/ऋण समझौते में एक अंतर्निहित पुनः कब्जा खंड होगा जो कानूनी रूप से लागू होने योग्य होना चाहिए।

    पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए, अनुबंध/ऋण समझौते के नियमों और शर्तों में निम्नलिखित प्रावधान भी होने चाहिए:

    • – कब्जा लेने से पहले नोटिस की अवधि;
    • – जिन परिस्थितियों में नोटिस अवधि माफ की जा सकती है;
    • – संपत्ति का कब्जा लेने की प्रक्रिया;
    • – संपत्ति की बिक्री/नीलामी से पहले ऋण की अदायगी के लिए उधारकर्ता को अंतिम अवसर दिए जाने के संबंध में प्रावधान;
    • – उधारकर्ता को पुनः कब्जा देने की प्रक्रिया और
    • – संपत्ति की बिक्री/नीलामी की प्रक्रिया।

    इस तरह के नियमों और शर्तों की एक प्रति उधारकर्ताओं को परिपत्र के अनुसार उपलब्ध कराई जानी चाहिए जिसमें यह कहा गया था कि कंपनी ऋण समझौते की एक प्रति के साथ ऋण समझौते में उद्धृत सभी संलग्नकों की एक प्रति सभी को अनिवार्य रूप से प्रस्तुत कर सकती है। ऋणों की स्वीकृति/संवितरण के समय उधारकर्ता, जो ऐसे अनुबंधों/ऋण समझौतों का एक प्रमुख घटक हो सकता है।

  • किनारा कैपिटल में एक मजबूत शिकायत निवारण तंत्र है। ग्राहकों की शिकायतों को प्रभावी ढंग से दूर करने के लिए, किनारा कैपिटल ने नीचे वर्णित संचार के कई चैनल पेश किए हैं। ग्राहक नीचे सूचीबद्ध किसी भी तरीके से शिकायत दर्ज करा सकता है या कंपनी सेवा के प्रति अपना असंतोष व्यक्त कर सकता है:

    • 1. उनके सर्विस हब में जाएं, और हब मैनेजर से बात करें।
    • 2. टोल फ्री कस्टमर केयर नंबर 1800-103-2683 पर कॉल करें और हमारे कस्टमर केयर एजेंट से बात करें।
    • 3. हमें ग्राहक के मुद्दों पर ईमेल करें [email protected]
    • 4. हमारी वेबसाइट – www.kinaracapital.com/contact-us/ पर शिकायत दर्ज करें
    • 5. पंजीकृत कार्यालय को पत्र या नोटिस भेजें:

    पंजीकृत कार्यालय पता:

    ग्राहक सेवा
    किनारा कैपिटल | विसेज होल्डिंग्स एंड फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड
    नंबर 50, दूसरी मंजिल,
    100 फीट रोड, एचएएल 2nd स्टेज
    इंदिरा नगर, बेंगलुरु, कर्नाटक 560038

    उचित समय की प्रतीक्षा करने के बाद, यदि ग्राहक को लगता है कि उसकी समस्या का समाधान अभी भी नहीं हुआ है या उसकी संतुष्टि के लिए हल नहीं किया गया है, तो वह कंपनी के एस्केलेशन मैट्रिक्स के अनुसार इस मुद्दे को आगे बढ़ा सकता है।

    Customer Grievance Escalation Matrix
    Level Name of the Officer Contact Details Designation
    Level 1 Udaiya Deepak Phone No: 6364464958
    Email: [email protected]
    Manager – Customer Care
    Level 2 Riji K Phone No: 6364464953
    Email: [email protected]
    Head – Customer Care
    Level 3 Mohan K. Pattabhiraman Phone No: 6364464957
    Email: [email protected]
    Head IQA, Principal Nodal Officer
    Level 4 Thirunavukkarasu R Phone No: 6364464955
    Email: [email protected]
    Chief Operating Officer & Director of the Board

    Level 5:

    दुर्लभतम परिदृश्यों में जहां ग्राहक चौथे स्तर की वृद्धि द्वारा प्रदान की गई प्रतिक्रिया से खुश नहीं है, और यदि समस्या प्रस्तुत करने के 1 महीने के भीतर हल नहीं होती है, तो ग्राहक NBFC Ombudsman को लिख सकता है, विवरण नीचे दिया गया है:

    Sl No Center Address of the Office of NBFC Ombudsman Area of Operation
    1 Chennai C/o Reserve Bank of India Fort Glacis, Chennai – 600 001
    STD Code: 044
    Telephone No : 25395964
    Fax No : 25395488
    Email: [email protected]
    Tamil Nadu, Andaman and Nicobar Islands, Karnataka, Andhra Pradesh, Telangana, Kerala, Union Territory of Lakshadweep and Union Territory of Puducherry
    2 Mumbai C/o Reserve Bank of India RBI Byculla Office Building Opp. Mumbai Central Railway Station Byculla, Mumbai-400008
    STD Code: 022
    Telephone No :23001280
    Fax No : 23022024
    Email: [email protected]
    Maharashtra, Goa, Gujarat, Madhya Pradesh, Chhattisgarh, Union Territories of Dadra and Nagar Haveli, Daman and Diu